Chute des taux de crédit immobilier en septembre 2024

Les taux immobiliers de septembre 2024 montrent des signes de stabilisation, mais la question d’une nouvelle baisse reste ouverte. Découvrez les évolutions récentes et les perspectives pour les emprunteurs en fin d’année.

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Par Jean-Marc Publié le 1 septembre 2024 à 17h15
Chute Des Taux De Credit Immobilier En Septembre 2024
Chute des taux de crédit immobilier en septembre 2024 - © Armees.com

Les taux de prêt immobilier continuent d'évoluer en septembre 2024, offrant des perspectives intéressantes pour les emprunteurs. Après une période de stabilisation, la question est désormais de savoir si une nouvelle baisse significative pourrait intervenir d'ici la fin de l'année.

En bref :
  • Le taux d’emprunt immobilier moyen en septembre 2024 est de 3.62 %, avec une légère baisse observée.
  • Les banques assouplissent partiellement les normes du HCSF, augmentant les dérogations pour certains dossiers.
  • Pour la première fois depuis 2014, l’endettement immobilier des ménages français diminue.
  • Comparaison des taux montre une stabilité générale avec des variations mineures selon les courtiers.
  • Les décisions de la BCE et de la FED en septembre 2024 seront déterminantes pour l'évolution future des taux.

Les taux d'emprunt actuels : légère baisse mais stabilité en vue

Pour ce mois de septembre, le taux d’emprunt immobilier moyen s'établit à 3.62 %, marquant une baisse modeste de 4 points de base par rapport au mois de juillet 2024. Cette diminution, bien que faible, traduit une tendance à la stabilisation observée ces derniers mois. La Banque de France indique un léger rebond du pouvoir d’achat immobilier grâce à la combinaison d'une baisse des taux et des prix immobiliers, amorçant une reprise progressive du marché du crédit.

Comparaison des taux immobiliers moyens en septembre 2024

Entre le 1er août 2024 et ce 1er septembre 2024, voici les variations des taux de crédit immobilier moyens affichés par différents courtiers en prêt immobilier :

Courtier \ Durée 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
MeilleurTaux Stable 3.67 % (3.67 %) En baisse 3.75 % (3.76 %) Stable 3.85 % (3.85 %) En baisse 3.91 % (3.94 %)
Pretto Stable 3.34 % (3.34 %) En baisse 3.40 % (3.41 %) En hausse 3.53 % (3.52 %) En hausse 3.64 % (3.63 %)
Empruntis En baisse 3.55 % (3.60 %) Stable 3.70 % (3.70 %) Stable 3.80 % (3.80 %) Stable 3.90 % (3.90 %)
ACE Stable 3.55 % (3.55 %) Stable 3.70 % (3.70 %) Stable 3.80 % (3.80 %) Stable 3.90 % (3.90 %)
Cyberpret Stable 3.60 % (3.60 %) Stable 3.70 % (3.70 %) Stable 3.85 % (3.85 %) Stable 4.20 % (4.20 %)

Les données montrent une relative stabilité des taux chez la majorité des courtiers, avec quelques variations à la hausse et à la baisse. Cela reflète les incertitudes sur le marché, mais aussi la volonté des banques de maintenir des conditions attractives pour les emprunteurs, malgré des marges de manœuvre limitées.

Analyse de l'impact des décisions de la BCE sur les taux de crédit immobilier

La trajectoire des taux de crédit immobilier est étroitement liée aux décisions prises par la Banque centrale européenne (BCE). En septembre 2024, la BCE est attendue pour ajuster ses taux directeurs, une démarche qui pourrait influencer significativement les taux proposés par les banques. Une réduction des taux directeurs par la BCE rend l'accès aux liquidités moins coûteux pour les banques, ce qui pourrait se traduire par une nouvelle baisse des taux de crédit pour les emprunteurs. Cependant, la BCE a indiqué qu'elle agirait avec prudence pour éviter de raviver les pressions inflationnistes, ce qui implique que toute baisse pourrait être progressive. Les emprunteurs doivent donc rester attentifs aux annonces de la BCE, car ces décisions auront un impact direct sur leur pouvoir d'achat immobilier et sur les conditions d'accès au crédit.

Les banques assouplissent légèrement les normes du HCSF

Depuis 2021, les normes imposées par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) limitent les conditions d'octroi des crédits immobiliers. Les banques, qui disposent d'une marge de manœuvre pour déroger à ces règles, ont utilisé environ 15 à 16 % de ces dérogations en 2024. Cette flexibilité accrue pourrait soutenir l'activité de prêt immobilier, en offrant des conditions plus avantageuses à certains profils d'emprunteurs, en particulier ceux avec des projets spécifiques ou un taux d’endettement légèrement supérieur aux normes.

Stratégies des Banques pour attirer les emprunteurs dans un contexte de baisse des Taux

Avec la baisse des taux d'emprunt, les banques intensifient leurs efforts pour attirer de nouveaux clients. Outre l'assouplissement partiel des normes d'octroi de crédit, certaines institutions bancaires mettent en place des stratégies de fidélisation en offrant des conditions avantageuses pour les rachats de crédits et les renégociations. En réduisant les frais de dossier ou en proposant des taux promotionnels sur certaines durées, les banques cherchent à capter une clientèle plus large, y compris ceux qui auraient été exclus du crédit en raison de critères stricts appliqués auparavant. Ces stratégies reflètent la concurrence accrue sur le marché bancaire et représentent une opportunité pour les emprunteurs de bénéficier de meilleures conditions, à condition de bien comparer les offres disponibles sur le marché.

Une première depuis plus de 10 ans : baisse de l’endettement immobilier des ménages

Fait marquant : pour la première fois depuis 2014, les ménages français ont réduit leur endettement immobilier. Cette tendance s'est installée depuis environ sept mois, marquant un tournant significatif après des années d'endettement croissant. Ce phénomène s'explique par un volume de crédits remboursés supérieur à celui des nouveaux prêts accordés, une situation inédite qui pourrait influencer les décisions des banques et des emprunteurs dans les mois à venir.

Quels scénarios pour la fin de l'année 2024 ?

L'attention est désormais portée sur les prochaines décisions des banques centrales, notamment celles de la BCE et de la FED, prévues respectivement les 12 et 18 septembre 2024. Ces décisions seront cruciales pour déterminer la direction des taux d'intérêt et pourraient catalyser une nouvelle phase de baisse des taux immobiliers. Si la BCE décide d'abaisser ses taux directeurs, les banques pourraient ajuster leurs offres et relancer une dynamique de baisse des taux de prêt immobilier.

Pour les emprunteurs, il est temps de surveiller de près ces évolutions et de considérer des actions telles que le rachat de crédit, surtout pour ceux ayant contracté des prêts à des taux élevés. La fin de l'année 2024 pourrait ainsi s'avérer être une période charnière pour maximiser les opportunités sur le marché du crédit immobilier.

À suivre : Gardez un œil sur les décisions des banques centrales et les annonces des principaux établissements prêteurs pour naviguer au mieux dans ce paysage financier en mutation. Profitez des simulateurs de prêt immobilier et des conseils de courtiers pour optimiser votre financement et obtenir le meilleur taux possible.

Source : https://www.ecb.europa.eu/press/pubbydate/html/index.en.html?name_of_publication=Press%20release

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